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Gestionar cuentas en pareja

Esta entrada es para contaros, vecinos míos, cómo gestiono yo las cuentas de mi casa y como sé que las gestionan otras parejas y también contaros las ventajas e inconvenientes que veo a cada una de las formas, la mía incluida.

Todas las personas cambiamos de forma de pensar a lo largo de los años, lo que hoy nos parece importante mañana igual nos deja de importar y viceversa. Cuando empiezas una vida en pareja, y si ambas personas de la pareja ganan dinero, hay una decisión a la que hay que hacer frente con mucho cuidado, la gestión del dinero en común.

cuentas en pareja separadas porque pueden ocasionar peleas en la pareja por el dinero
Peleas por la gestión del dinero en la pareja (Imagen de LillyCantabile)

Estas son las diferentes formas en las que yo he visto gestionar el dinero que proviene de las nóminas de una pareja:

Gestionar una cuenta conjunta en pareja

En esta modalidad de gestionar una única cuenta conjunta se eliminan prácticamente las cuentas personales y se queda una única cuenta en común donde ambas personas de la pareja ingresan sus nóminas. Ambos tienen acceso a la cuenta y la pueden usar para lo que consideren.

Las parejas que tienen esta modalidad si compran una vivienda también lo hacen juntos.

Cuando las dos personas de la pareja están en sintonía puede ser perfecta, el problema viene cuando no es así y hay uno de la pareja al que le gustaría ahorrar y al otro le gusta mucho gastar.

mantener o gestionar las cuentas de la pareja separadas en vez de juntas evita problemas
Las cuentas en pareja si son separadas ahorrarán muchos problemas

Gestionar cuentas separadas en pareja

En esta modalidad de gestionar las cuentas separadas, cada uno de la pareja conserva su cuenta donde le ingresan su nómina. Se crea una cuenta aparte común donde ambos ingresan el dinero necesario para los gastos comunes de la pareja.

En este tipo de gestión del dinero hay parejas que compran su vivienda juntos y otras que no, como es mi caso.

También hay parejas que ingresan en la cuenta común la misma cantidad de dinero o parejas que ingresan en la cuenta común un porcentaje de su sueldo (especialmente cuando la diferencia de ingresos de las dos personas es significativo).

Como lo he hecho yo

En mi opinión, me gusta la opción de cuentas separadas y que ambos ingresen un porcentaje de su nómina en la común. Igual no es la más romántica de todas, pero es la más práctica y la que evitará muchas discusiones de pareja cuando las cosas se ponen feas.

Ésta es la opción que yo he tomado. Ambos ingresamos el mismo dinero en una cuenta conjunta que se usa para pagar gastos de la casa (agua, luz, etc.) y gastos de nuestros hijos (ropa, extraescolares, etc.).

Un ejemplo real como la vida misma

Os voy a poner un ejemplo. Tengo un amigo que lleva muchos años con su mujer. Cuando ambos eran jóvenes optaron por la modalidad de una única cuenta conjunta. Al principio cuando todo va bien esta forma de administrar sus ingresos también era adecuada. A día de hoy mi amigo quiere ahorrar porque quiere comprar un piso para sus hijos, es totalmente respetable que él quiera hacer un regalo de esas dimensiones a sus hijos y es lo que le haría feliz. Sin embargo su mujer tiene otro concepto de la felicidad que también es muy respetable, ella quiere hacer obras en casa para disfrutar de un entorno más agradable, le gusta comprarse ropa nueva para ir a la moda y hacer viajes para disfrutar de las vacaciones.

Si mi amigo hubiese seguido pensando que lo mejor en la vida y lo que le hace feliz es irse de vacaciones, ver guapa a su mujer y tener una casa moderna no habría ningún problema. Pero en un momento de la vida mi amigo cambió de opinión y el problema de las cuentas conjuntas es que difícilmente tienen vuelta atrás. No hay manera de decirle a tu pareja 15 años después de estar viviendo juntos y con una única cuenta conjunta, que has pensado que el mes que viene vais a separarlas y que cada uno hará con su parte lo que le venga en gana.

La opción de cuentas separadas sin embargo es más fácil de deshacer. Después de 15 años juntos uno de la pareja sí que le puede plantear al otro unir las cuentas en una única sin que ello los lleve a un divorcio. Puede parecer hasta romántico que después de tantos años tu pareja quiera seguir siendo más pareja tuya todavía.

El consejo de tu vecina

Por lo tanto vecino mío, si nos cruzasemos en la escalera de nuestro portal y me pidieses consejo sobre cómo administrar las finanzas de puertas para adentro te diría lo siguiente: conserva tu cuenta de soltero y aporta con tu pareja el dinero necesario para los gastos conjuntos en una cuenta común. Pero por supuesto, no soy más que una vecina que te está dando una opinión como otra cualquiera, y podrás hacer lo que consideres oportuno y seguro que será una buena decisión.

Para que no te pierdas

Mientras tanto, si acabas de llegar a este blog y quieres aprender a ahorrar e invertir desde el principio, comienza con alguna entrada como por ejemplo cómo elegir un buen banco.

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Banco sin Comisiones

El primer paso para conseguir la independencia financiera es conseguir un banco sin comisiones.

La primera vez que algún amigo me pregunta algo relacionado con las inversiones, antes de responderle nada le pregunto por su banco. Dónde tiene su dinero y principalmente qué comisiones le cobran. Lo más importante para mí es que no te cobren ninguna comisión: nada de comisiones por mantener la cuenta abierta, nada de comisiones por trasferencia, etc.

Las cuentas bancarias que yo tengo

En mi caso tengo tres cuentas abiertas en tres bancos diferentes. Pero por simplicidad os voy a hablar de sólo dos de ellas, la tercera cuenta ya os la comentaré cuando nos adentremos más en el meollo de invertir los dineros.

La primera cuenta la tengo abierta en una entidad local, en concreto yo la tengo abierta en CAJA LABORAL. Pero esto es algo muy personal porque yo he conseguido no tener en esta caja ninguna comisión. Me sirve para cobrar la nómina, tener una tarjeta de crédito (no tengo tarjetas de débito) y alguna cosa más. En cuanto empecé a comprar acciones se me quedó pequeña y encima no conseguí librarme de una de las comisiones que no quería tener (la comisión de custodia por guardar tus acciones, también hablaremos de este tema más adelante). Así que me abrí una segunda cuenta en ING.

Evita las comisiones

Así que ahí tenéis la primera clave, que no te cobren comisiones en tu caja o banco. Si te cobran comisiones tienes dos alternativas:

  • ir a tu banco y empezar el engorroso trabajo de pedir que te quiten las comisiones de todo lo que puedas conseguir (a mí me da pereza sólo de pensarlo)
  • abrirte una cuenta en un banco que no te cobre comisiones, como puede ser ING y cerrar la cuenta que tenías en el otro banco (cambiar los recibos a una nueva cuenta también da pereza, pero en la vida quién algo quiere algo le cuesta)

Podéis empezar la ardua tarea de buscar el mejor banco, pero si queréis ir a tiro hecho ING. Además os servirá más adelante para realizar vuestras primeras inversiones de manera muy sencilla.

el primer paso a la independencia financiera es elegir un banco que no cobre comisiones
Banco sin Comisiones primer paso para la independencia financiera

El consejo de tu vecina

Esto es lo que yo recomiendo a mis vecinos y como buen vecino puedes hacer caso del consejo de tu vecina o cerrar la puerta de tu casa y olvidarte de lo que te he contado.

Para que no te pierdas

Si eres principiante y quieres seguir leyendo, la entrada que te recomiendo es la de la hormiguita ahorradora.